Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Кредитный союз - Удаление просроченных платежей из кредитных отчетов

 

Удаление просроченных платежей из кредитных отчетов

 
Кредитные баллы предназначены для прогнозирования того, будете ли вы делать платежи вовремя, поэтому неудивительно, что просроченные платежи в прошлом будут тянуть вниз ваши баллы. Вам нужно будет восстановить свой кредит, заплатив вовремя, и, возможно, даже удастся удалить эти просроченные платежи из ваших кредитных отчетов.

Точно или по ошибке?
Просроченные платежи отображаются в кредитных отчетах, когда кредиторы сообщают, что вы заплатили поздно. Это может произойти одним из двух способов:
Вы действительно заплатили поздно, и кредитор говорит правду.
Вы никогда не платили поздно, и кредитор или кредитное бюро сделали ошибку, добавив платеж в свой отчет.
Если отчет является точным, будет сложнее и займет больше времени, чтобы получить платеж удален из отчетов-и это может быть даже невозможно.
Если просрочка платежа является ошибкой, исправить ошибку будет относительно легко: подайте спор, объяснив, что произошла ошибка, и потребуйте, чтобы платеж был удален. Используйте курьера (например, FedEx или UPS)или отправьте письмо USPS с запросом на возврат. Кредиторы обязаны исправлять ошибки, и невыполнение этого требования является нарушением Федерального закона О Справедливой кредитной отчетности (FCRA). Исправление ошибки может занять несколько недель, но вы можете ускорить процесс, используя быстрое сканирование. Оплата за более быстрое исправление обычно имеет смысл только в том случае, если вы находитесь в середине покупки дома или другой значительной транзакции.
 

Как удалить просроченные платежи
Если просроченный платеж является точным, вы все равно можете попросить кредиторов удалить платеж из ваших кредитных отчетов. Они не обязаны это делать, но могут удовлетворить ваш запрос, особенно если применимо одно или несколько из следующих условий:
У вас есть законная причина для несвоевременной оплаты (госпитализация, катастрофа, банковские ошибки).
Вы можете предложить им что-то взамен.
В противном случае вы оплачиваете свои счета вовремя (или Вы платите вовремя в последнее время).
В дополнение к факторам выше, вы получите лучшие результаты, если вы попросите красиво. Помните, что вы просите другого человека помочь Вам с чем-то, что технически не требуется. Это стрессовая и важная ситуация для вас, что делает ее особенно сложной, но ваши шансы всегда лучше, если вы можете спокойно объяснить свое дело и попросить о помощи.
Просто спросите: самый простой подход заключается в том, чтобы просто попросить вашего кредитора снять просрочку платежа с вашего кредитного отчета. Это должно удалить информацию из ее источника, чтобы она не вернулась позже. Есть два способа сделать этот запрос:
Позвоните своему кредитору по телефону и попросите удалить платеж. Первый человек, с которым вы поговорите, скорее всего, не сможет вам помочь. Вежливо попросите обострить проблему и поговорите с менеджером или отделом, который может одобрить ваш запрос. После того, как вы их по телефону, Сделать ваше дело вежливо.
Напишите письмо и попросите об удалении. Часто известный как письмо доброй воли, эти запросы позволяют официально объяснить, почему платеж должен быть удален, и легко включить доказательство, которое поддерживает ваше дело. Чем больше доказательств, тем лучше.
Переговоры: Вы также можете иметь успех, если вы предложите своему кредитору то, что они хотят. Например, если вы отстаете от платежей, вы можете предложить сразу оплатить все, что вы должны (возможно, включая штрафные санкции), в обмен на удаление просроченных платежей. Кроме того, можно предложить настроить автоматические платежи, чтобы обеспечить своевременное поступление платежей в будущем. Получить любые соглашения в письменной форме, прежде чем отправить большой платеж кредитору.
Pay it off: еще один простой вариант - просто увязнуть (или погасить долг, который вы должны). Тем не менее, просроченные платежи в Вашей кредитной истории будут оставаться в течение семи лет, что делает его труднее получить одобрение для лучших кредитов и страховых ставок. По истечении этого времени платежи “упадут” с ваших кредитных отчетов — они больше не будут отображаться другим, и они не будут частью вашего кредитного счета. Если это единственный вариант, который у вас есть, лучше иметь несколько просроченных платежей (которые вы в конечном итоге догнали), чем списывать.
Получите юридическую помощь: некоторые ситуации настолько сложны, что вам нужна профессиональная помощь. Местный адвокат может рассмотреть ваше дело и предложить рекомендации по дополнительным вариантам, которые могут быть доступны в соответствии с федеральными законами и законами штата.

Если у Вас не получится
Повторите попытку: ваш первоначальный запрос может быть неудачным. Это нормально-спросите несколько раз, потому что вам может повезти с другим человеком. В конечном счете, Вы не сможете удалить эти платежи, и вам просто придется жить с ними.
Восстановите свой кредит: особенно с просроченными платежами в ваших отчетах, вам нужно будет приложить некоторые усилия для восстановления вашего кредита. Самое главное, что вы можете сделать, это избежать дополнительных просроченных платежей – вовремя получать платежи. Отправьте их в течение нескольких дней раньше и подпишитесь на электронные платежи (по крайней мере, для минимального платежа), чтобы предотвратить проблемы. Добавление новых кредитов в рассрочку и погашение вовремя также может помочь, но только заимствовать, если имеет смысл заимствовать-не делайте этого просто, чтобы попытаться сыграть в кредитную систему.
Заимствование с плохим кредитом: ваши баллы будут ниже, если эти просроченные платежи останутся, но это не значит, что Вы не можете заимствовать. Ключ состоит в том, чтобы избежать хищнических кредиторов (таких как кредиторы payday), которые взимают высокие сборы и процентные ставки.
Fha кредиты могут обеспечить финансирование, чтобы купить дом, даже если у вас нет идеального кредита. У вас не может быть просроченных платежей в течение последних 12 месяцев в ваших кредитных отчетах (24 месяца лучше), но несколько проблем в далеком прошлом не должны сорвать вашу заявку на кредит.
Ручное андеррайтинг позволяет кредиторам утверждать кредиты, которые в противном случае не получить одобрение. Вместо того, чтобы приложение выгнали с помощью компьютера (из-за просроченных платежей), вы можете иметь фактический человек рассмотреть вашу ситуацию. Дополнительная информация, такая как смягчающие обстоятельства и тот факт, что вы платите арендную плату и коммунальные услуги вовремя, может иметь значение и привести к утверждению.
Поручителя может помочь вам получить одобренным для автоматического кредиты и студенческие кредиты. Поручителя распространяется на кредит с Вами и обещает сделать выплаты, если Вы не в состоянии сделать платежи по времени. Кредиторы посмотреть на кредитные баллы поручителя и доходах и оценить применение кредита основывается на способность поручителя погасить кредит. Дополнительные сведения см. в разделе Как работает cosigning.


Имеют ли значение просроченные платежи?
Ваша история платежей - самая важная часть вашего кредитного рейтинга FICO с 35-процентным весом. Даже если ваши кредитные отчеты находятся в хорошей форме, один просроченный платеж может повредить вашему кредиту, и эти “lates” останутся в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет, если вы ничего не сделаете с ними.
Широкое воздействие: кредиторы оценивают ваш кредит, чтобы одобрить или отклонить заявки на кредит, но ваш кредит также появляется в других областях. Сильный кредит может облегчить получение работы, купить доступную страховку и арендовать дом или квартиру.
Сколько очков? Влияние одного просроченного платежа зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сообщают ли ваши кредиторы о просроченных платежах кредитным бюро.
Насколько поздно? Платежи с опозданием менее чем на 30 дней вряд ли появятся в вашем кредитном отчете. После этого платежи классифицируются (30 дней, 60 дней, 90 дней и т. д., пока кредитор не назовет его полным списанием). Заплатив 90 дней имеет более тяжелые последствия, чем платить за 30 дней поздно. Оплата за несколько дней может не повлиять на ваш кредит, но вам, вероятно, придется заплатить штрафы своему кредитору, и вы рискуете закрыть свою учетную запись.
Как часто? Один или два просроченных платежа, безусловно, повредят вашему кредиту, но ущерб ограничен, если вы избегаете делать из него привычку. Если вы часто платите поздно или у вас есть просроченные платежи по нескольким кредитам, влияние больше.
Насколько недавно? Несвоевременный платеж оказывает непосредственное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку баллы предназначены для прогнозирования будущего, и вы добавили новую информацию в скоринговую модель. Тем не менее, может быть полезно удалить просроченные платежи, которые несколько лет, потому что любые отрицательные элементы в вашем кредите будут весить ваши баллы.
Equifax, одно из трех основных агентств кредитной отчетности, сообщает, что потребитель с хорошим кредитом может увидеть падение на 100 пунктов в первый раз, когда они платят с опозданием на 30 дней (оценка падает с 780 до 680). Если у вас уже был счет 680 и один или два просроченных платежа, ваш счет может упасть еще на 70 очков, если вы добавите еще один 30-дневный просроченный платеж. Основываясь на этих цифрах, удаление платежа, вызвавшего падение на 100 пунктов, стоит нескольких телефонных звонков и писем.

 

Далее: Банки против кредитных союзов

 

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 

 

           

 

© Банкинг и кредиты