Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Ипотека и ипотечные кредиты
 

Ипотека и ипотечные кредиты

Как работает ипотека

 

Можете ли Вы оплатить ипотеку с помощью кредитной карты

Есть несколько веских причин, чтобы хотеть оплатить ипотеку с помощью кредитной карты. Во-первых, есть возможность получать вознаграждение за транзакцию. И гораздо проще и быстрее оплатить ипотеку онлайн с помощью кредитной карты, чем отправить чек вашему ипотечному кредитору. Некоторые люди, сталкивающиеся с финансовыми проблемами, могут рассмотреть возможность использования кредитной карты для оплаты своей ипотеки, чтобы избежать просрочки платежа по ипотеке и держаться подальше от выкупа. Далее...
 

Ипотечные ставки по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, когда вы подаете заявку на ипотеку. Ваш кредитный рейтинг будет влиять на ваш ежемесячный ипотечный платеж, общую сумму процентов, которую Вы платите по ипотечному кредиту, и в конечном счете общую сумму, которую Вы платите за свой дом. Поскольку ваша процентная ставка основана на вашем кредитном балле, вы должны убедиться, что ваш кредит находится в наилучшей форме, прежде чем подавать заявку на ипотеку.  Далее...
 

Вторая ипотека: как работает, преимущества и недостатки

Второй ипотечный кредит-это кредит, который позволяет заимствовать от стоимости вашего дома. Ваш дом-это актив, и со временем этот актив может приобрести ценность. Вторая ипотека, также известная как home equity lines of credit (HELOCs)—это способ использовать этот актив для других проектов и целей-без его продажи. Далее...

 

Можете ли Вы передать ипотеку

Когда вы продаете дом или один из владельцев съезжает, возможно, имеет смысл передать ипотеку новому владельцу. Вместо того, чтобы подавать заявку на новый кредит, оплачивать расходы на закрытие и начинать с более высоких процентных ставок, владелец просто возьмет на себя текущие платежи. Далее...

 

Кредиты на промышленное и мобильное жилье

Финансирование является сложной задачей для любого домовладельца, и это особенно верно для мобильных домов и некоторых промышленных домов. Эти кредиты не так многочисленны, как стандартные ипотечные кредиты, но они доступны из нескольких источников — и государственные программы кредитования могут облегчить квалификацию и снизить затраты. Далее...

Сборы, о которых Вы должны знать перед покупкой дома

При покупке дома, большинство людей сосредоточиться на том, сколько она стоит и какую процентную ставку они могут получить по кредиту. В то время как понимание процесса кредитования очень важно, есть некоторые другие важные расходы, чтобы рассмотреть, как вы готовитесь к собственности на жилье. Далее...

 

Ипотека-это соглашение, которое позволяет заемщику использовать имущество в качестве залога для обеспечения кредита.
В большинстве случаев термин относится к ипотечному кредиту: когда вы занимаете, чтобы купить дом, вы подписываете соглашение о том, что ваш кредитор имеет право принять меры, если Вы не делаете необходимые платежи по кредиту. Самое главное, что банк может принять имущество в выкупа-заставляя вас переехать, чтобы они могли продать дом.
Вырученные от продажи средства будут использованы для погашения задолженности по недвижимости.

Ипотечный договор:
Термины” ипотека "и" ипотечный кредит " часто используются взаимозаменяемо. Технически ипотека-это соглашение, которое делает возможным ваш ипотечный кредит, а не сам кредит. Для сделок с недвижимостью соглашения должны быть в письменной форме, а ипотека-это документ, который (среди прочего) дает вашему кредитору право выкупить ваш дом.

Ипотека дает возможность купить
Недвижимость стоит дорого. У большинства людей не хватает денег в сбережениях, чтобы купить дом, поэтому они делают первоначальный взнос в размере 20 процентов или около того и заимствуют остальное. Это все еще оставляет потребность в сотнях тысяч долларов на многих рынках. Банки готовы дать вам столько денег только тогда, когда у них есть способ уменьшить свой риск.
Безопаснее для банков: банки защищают себя, требуя от вас использовать недвижимость, которую вы покупаете в качестве залога. Для этого вы "закладываете" имущество в качестве залога, и этот залог является вашей "ипотекой"."В мелкой печати вашего соглашения банк получает разрешение наложить залог на ваш дом, чтобы они могли при необходимости заблокировать его.

Более Доступные Кредиты:
Заемщики также получают некоторую выгоду от этой договоренности. Помогая кредитору снизить риск, заемщик платит более низкую процентную ставку. Ипотечные кредиты часто используются потребителями (частными лицами и семьями), но предприятия и другие организации также могут приобрести недвижимость с ипотекой.

Тип ипотеки
Есть несколько различных типов ипотеки, и понимание терминологии может помочь вам выбрать правильный кредит для Вашей ситуации (и избежать идти по неправильному пути).
Опять же, если вы хотите быть сторонником, мы говорим о разных типах кредитов, а не о разных типах ипотеки (потому что ипотека — это просто часть, в которой говорится, что они могут лишить права выкупа, если вы прекратите делать платежи).
Ипотека с фиксированной ставкой-самый простой вид кредита. Вы сделаете точно такой же платеж на весь срок кредита (если Вы не заплатите больше, чем требуется, что поможет вам быстрее избавиться от долга). Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, как правило, длятся 30 или 15 лет, хотя другие условия не являются неслыханными. Математика по этим кредитам довольно проста: учитывая сумму кредита, процентную ставку и количество лет для погашения кредита, ваш кредитор вычисляет фиксированный ежемесячный платеж.
Кредиты с фиксированной ставкой настолько просты, что вы можете рассчитать ипотечные платежи и процесс выплаты самостоятельно (электронные таблицы и онлайн-шаблоны облегчают). Эти расчеты являются ценным упражнением, чтобы помочь вам сравнить кредиторов и решить, какой кредит использовать. Вы можете быть удивлены, увидев, как более долгосрочный кредит приводит к более высоким процентным затратам в течение всего срока вашего кредита-эффективно делает дом дороже, чем это должно быть.
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой аналогичны стандартным кредитам, но процентная ставка может измениться в какой-то момент в будущем.
Когда это произойдет, ваш ежемесячный платеж также изменится-к лучшему или худшему (если процентные ставки повысятся, ваш платеж увеличится, но если ставки упадут, вы можете увидеть более низкие ежемесячные платежи).
Цены обычно меняются через несколько лет, и есть некоторые ограничения относительно того, насколько курс может двигаться. Эти кредиты могут быть рискованным, потому что Вы не знаете, что ваш ежемесячный платеж будет через 10 лет (или если вы сможете себе это позволить).
Второй ипотечные кредиты, также известный как заем, не для покупки дома — они по займам от уже принадлежащего вам имущества. Для этого вы добавите еще один ипотечный кредит (если ваш дом окупится, вы поставите новый, во-первых, ипотечный кредит на дом). Ваш второй ипотечный кредитор, как правило, “на второй позиции,” то есть они платят только если есть деньги, оставшиеся после первого ипотекодержателя платят. Вторая ипотека иногда используется для оплаты ремонта жилья и высшего образования. Во время финансового кризиса эти кредиты, как известно, использовались для "обналичивания" вашего домашнего капитала.
Обратная ипотека обеспечивает доход домовладельцам (как правило, старше 62 лет), которые имеют значительный капитал в своих домах. Пенсионеры иногда используют обратную ипотеку, чтобы дополнить доход или получить единовременные суммы наличных денег из домов, которые они давно окупились. С обратной ипотекой Вы не платите кредитору-кредитор платит вам, но эти кредиты не всегда так хороши, как они звучат.
Проценты только кредиты позволяют оплачивать только процентные расходы по кредиту каждый месяц. В результате у вас будет меньший ежемесячный платеж (потому что Вы не погашаете свой кредитный баланс). Недостатком является то, что Вы не платите долги и не строите капитал в своем доме, и вам придется когда-нибудь погасить этот долг. Эти кредиты могут иметь смысл в определенных краткосрочных ситуациях, но они не лучший вариант для большинства домовладельцев, надеющихся построить богатство.
Воздушный шар кредиты требуют, чтобы вы погасить кредит полностью с большой” воздушный шар " оплаты. Вместо того, чтобы делать один и тот же платеж в течение 15 или 30 лет, вам придется сделать большой платеж для устранения задолженности (например, через пять-семь лет).
Эти кредиты работают для временного финансирования, но рискованно предположить, что у вас будет доступ к средствам, которые вам нужны, когда наступит срок оплаты.
Рефинансирование кредиты позволяют обменять одну ипотеку на другую, если вы найдете лучшую сделку. Когда вы рефинансируете ипотеку, вы получаете новую ипотеку, которая окупает старый кредит. Этот процесс может быть дорогостоящим из-за затрат на закрытие, но он может окупиться в долгосрочной перспективе, если вы правильно выстроите числа. Кредиты не должны быть одного типа. Например, вы можете получить кредит с фиксированной ставкой, чтобы погасить ипотеку с регулируемой ставкой.

Как получить ипотечный кредит
Чтобы занять деньги, вам нужно подать заявку на кредит. Ипотечные кредиты требуют гораздо больше документации, чем другие виды кредитов (например, автокредиты или персональные кредиты), поэтому будьте готовы к длительному процессу.

Кредит и доход:
Как и в большинстве кредитов, ваш кредит и доход являются основными факторами, которые определяют, получите ли вы одобрение. Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, проверьте свой кредит, чтобы увидеть, если есть какие-либо вопросы, которые могут вызвать проблемы (и исправить их, если они просто ошибки). Просроченные платежи, судебные решения и другие проблемы могут привести к тому, что ваше заявление будет отклонено, или вы получите более высокую процентную ставку, а это означает, что вы будете платить больше в течение всего срока вашего кредита.

Документация и коэффициенты:
Кредиторов обязаны убедиться, что у вас есть достаточный доход, чтобы погасить кредиты, которые они одобряют. В результате вам нужно будет предоставить подтверждение дохода (получите форму W-2, свою последнюю налоговую декларацию и другие документы, чтобы вы могли представить их своему кредитору).

Отношение долга к доходам:
Кредиторы будут смотреть на ваши существующие долги, чтобы убедиться, что у вас есть достаточный доход, чтобы погасить все ваши кредиты-в том числе новый, который вы подаете заявку. Для этого они вычисляют отношение долга к доходу, которое говорит им, сколько вашего ежемесячного дохода съедается ежемесячными платежами.

Отношение кредита к стоимости:
Хотя можно купить с очень небольшим количеством вниз, ваши шансы получить одобрение лучше, когда вы делаете большой первоначальный взнос. Кредиторы рассчитать соотношение кредита к стоимости, которая показывает, сколько вы заимствования по сравнению с сколько имущества стоит. Чем меньше вы занимаете, тем ниже риск для вашего кредитора (потому что они могут быстро продать имущество и вернуть все свои деньги).

Предварительное утверждение:
Лучше всего знать, сколько вы можете занять задолго до того, как начнете покупать дома (или кредиты). Один из способов сделать это-получить предварительное одобрение кредитора. Это предварительный процесс, когда кредиторы оценивают вашу кредитную информацию и Ваш доход. С этой информацией они могут дать вам максимальную сумму кредита, которую они, вероятно, одобрят. Это не обязательно означает, что вы одобрены — особенно не для конкретного имущества — но это полезная информация, и предварительное письмо может помочь укрепить ваше предложение. После того, как вы находитесь под контрактом, кредиторы будут более пристально взглянуть на все и выдать официальное одобрение (или отклонение).

Сколько занять:
Кредиторы всегда говорят вам, сколько вы можете заимствовать, но они не обсуждают, сколько вы” должны " заимствовать. Ответственность лежит на вас, чтобы решить, сколько потратить на дом, какой тип кредита использовать, и как большой первоначальный взнос вы хотите сделать (влияет на ваш кредит соотношение стоимости). Все эти факторы определяют, сколько вы будете платить каждый месяц, и сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита (чем меньше кредитов, уменьшаются ежемесячные выплаты и меньше процентных платежей). Рискованно заимствовать максимальную доступную сумму, особенно если вы предпочитаете иметь некоторую "подушку" в своем ежемесячном бюджете.

Где взять
Ипотечные кредиты предоставляются из нескольких различных источников. Получить котировки от по крайней мере трех различных кредиторов, и выбрать тот, который работает лучше всего для вас.
Ипотечные брокеры предлагают кредиты от многочисленных кредиторов. Они имеют доступ к кредитам из нескольких банков и других источников финансирования, и они помогут вам выбрать кредитора на основе процентной ставки и других особенностей. Ипотечные брокеры могут взимать плату за происхождение, которую Вы платите, или они могут получать оплату от кредитора (или их комбинации). Если Вы не знаете каких-либо ипотечных брокеров, попросите своего агента по недвижимости или других людей, которым вы доверяете, дать рекомендацию.
Банки и кредитные союзы предлагают кредиты клиентам. Деньги на чековых и сберегательных счетах должны быть инвестированы, и кредитование этих денег-один из способов инвестировать эти деньги. Эти учреждения также получают доход от сборов за происхождение, процентов и других расходов на закрытие.

Онлайн-кредиторы могут сами финансировать кредиты (например, используя деньги инвесторов), или они могут функционировать в качестве ипотечных брокеров. Эти услуги удобны тем, что вы можете обрабатывать все практически, и вы часто можете получить котировки более или менее мгновенно.
Каждый кредитор должен предоставить вам оценку кредита, которая поможет вам сравнить стоимость заимствования от разных кредиторов. Внимательно прочитайте эти документы и задавайте вопросы, пока не поймете все, что видите. CFPB объясняет несколько разделов оценки кредита, чтобы помочь вам понять особенности вашего кредита.

Кредитная программа
Возможно, вы сможете получить помощь с вашим кредитом, используя кредитные программы от правительства и местных организаций. Эти программы позволяют легче получить одобрение, а некоторые предлагают творческие стимулы, чтобы сделать домовладение более доступным и привлекательным. В дополнение к покупке дома, возможно ТОР рефинансирования с этими программами (даже если вы должны больше, чем ваш дом стоит).
Государственные кредитные программы являются одними из самых щедрых. В большинстве случаев, частный кредитор (например, Банк) предоставляет финансирование, и федеральное правительство обещает погасить кредит, если вы этого не сделаете. Есть множество программ, и некоторые из самых популярных из них приведены ниже.

FHA кредиты:
Кредиты, застрахованные Федеральной жилищной Администрации (fha) популярны для покупателей, которые хотят сделать небольшой взнос. Можно купить всего лишь на 3,5 процента, и их относительно легко претендовать (если у вас, например, нет идеального кредита). Узнайте больше о fha кредитов.

VA кредиты:
Ветераны, военнослужащие и имеющие на это право супруги могут купить дом с кредитом, гарантированным Департаментом по делам ветеранов (VA). Эти кредиты позволяют занимать без необходимости ипотечного страхования и без первоначального взноса (в некоторых случаях). Вы можете заимствовать с менее совершенным кредитом, расходы на закрытие ограничены, и кредит может быть возможным (позволяя кому-то другому взять на себя платежи, если они имеют право).
Первый раз Homebuyer программы позволяют легко владеть свой первый дом, но они приходят со строками прилагается. Часто разработанные местными органами власти и некоммерческими организациями, эти программы могут помочь с авансовыми платежами, одобрением, процентными ставками и многое другое. Тем не менее, их трудно найти (и претендовать на), и они могут ограничить, сколько вы можете получить прибыль, когда продаете свой дом.

4 способа сэкономить
Ипотечные кредиты дороги, поэтому экономия даже немного (в процентном выражении) может привести к сотням или тысячам долларов сбережений.
1. Искать
Опять же, важно получить по крайней мере три цитаты от разных кредиторов — предпочтительно разных типов кредиторов (например, ипотечного брокера, онлайн-кредитора и вашего местного кредитного Союза). У всех разные цены, и вы многому научитесь в процессе.
2. Следите за скоростью
Чем больше (и дольше) ваш кредит, тем больше Ваша ставка имеет значение. Вы платите проценты на свой кредитный баланс год за годом, и эти процентные расходы могут составлять десятки тысяч долларов. Иногда имеет смысл заплатить больше вперед-даже покупая "очки" по кредиту — если вы можете зафиксировать низкую ставку на длительный срок.
3. Обратите внимание на ипотечное страхование
Если вы поставите менее 20 процентов, вам, скорее всего, придется заплатить ипотечное страхование. Это страхование не для вашей выгоды — оно защищает кредитора в случае, если вы прекратите делать платежи, и они не могут вернуть свои средства, поэтому лучше избегать этих расходов. Оценить альтернативные способы, чтобы придумать 20 процентов, и выяснить, как удалить ипотечное страхование как можно скорее. С некоторыми кредитами, такими как кредиты FHA, Вы не можете избавиться от этой стоимости, если Вы не рефинансируете.
4. Управление расходами на закрытие
Когда вы получите ипотечный кредит, вам нужно будет оплатить многочисленные расходы. Есть сборы приложений, кредитные сборы проверки, сборы происхождения, стоимость оценки, и многое другое. Некоторые кредиторы взимают более высокие и низкие затраты, но вы всегда в конечном итоге платить так или иначе. Опасайтесь кредитов” без стоимости закрытия", если Вы не уверены, что будете находиться в доме только в течение короткого периода.
 

Далее: Можете ли Вы оплатить ипотеку с помощью кредитной карты

 

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 

 

           

 

© Банкинг и кредиты