Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Малый бизнес - Как работает аккредитив

 

Как работает аккредитив
Защиты для выплаты

 
Аккредитив - это документ из банка, который гарантирует оплату. Существует несколько видов аккредитивов, и они обеспечивают безопасность при покупке и продаже.
Защита продавца: если покупатель не в состоянии заплатить продавцу, банк, выдавший аккредитив, будет платить продавцу, если продавец отвечает всем требованиям, изложенным в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
Защита покупателя: аккредитивы также могут защитить покупателей. Если Вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, и они не могут доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить, и это похоже на возврат, позволяя вам заплатить кому-то другому, чтобы предоставить необходимый продукт или услугу.
Если вы знакомы с эскроу-услугами, концепция схожа: банки действуют как" незаинтересованные " третьи стороны (они не принимают ничью сторону), и они освобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также используются во внутренних сделках, таких как строительные проекты.
Основные моменты:
Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
Банки выдают аккредитивы, когда бизнес “относится” к одному и имеет активы или кредит, чтобы получить одобрение.
Аккредитивы сложны, и легко сделать дорогостоящую ошибку при их использовании.
 

Аккредитив - это документ из банка, который гарантирует оплату. Существует несколько видов аккредитивов, и они обеспечивают безопасность при покупке и продаже.
Защита продавца: если покупатель не в состоянии заплатить продавцу, банк, выдавший аккредитив, будет платить продавцу, если продавец отвечает всем требованиям, изложенным в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
Защита покупателя: аккредитивы также могут защитить покупателей. Если Вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, и они не могут доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить, и это похоже на возврат, позволяя вам заплатить кому-то другому, чтобы предоставить необходимый продукт или услугу.
Если вы знакомы с эскроу-услугами, концепция схожа: банки действуют как" незаинтересованные " третьи стороны (они не принимают ничью сторону), и они освобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также используются во внутренних сделках, таких как строительные проекты.
Основные моменты:
Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
Банки выдают аккредитивы, когда бизнес “относится” к одному и имеет активы или кредит, чтобы получить одобрение.
Аккредитивы сложны, и легко сделать дорогостоящую ошибку при их использовании.
 

Образец
Производитель получает заказ от нового клиента за рубежом. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот клиент (или будет) оплачивать товары после их производства и отгрузки.
Для управления рисками продавец использует соглашение, требующее от покупателя оплаты аккредитивом сразу после отгрузки товара.
Чтобы двигаться вперед, покупатель должен подать заявление на аккредитив в местном банке. Покупателю может потребоваться иметь средства в этом банке или получить одобрение банка на финансирование.
Банк освободит средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержание). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, чем отправить деньги непосредственно неизвестному продавцу.
Если покупатель обеспокоен недобросовестным продавцом, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может проверить отгрузку до освобождения платежа.
Понятие аккредитива может быть сложным. Самый простой способ получить ручку на вещи, чтобы увидеть визуальный пример шаг за шагом.

Деньги за аккредитивом
Банк обещает выплатить от имени клиента, но откуда берутся деньги?
Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен в том, что покупатель заплатит. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, находящиеся в банке. Другие используют кредитную линию в банке, эффективно получая кредит в банке.
Продавцы должны верить, что банк, выдавший аккредитив, является законным и что банк будет платить по договоренности. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать "подтвержденный" аккредитив, что означает, что другой (предположительно более надежный) банк будет гарантировать платеж.
Продавцы, как правило, получают аккредитивы, подтвержденные банками в своей стране.

Когда происходит оплата?
Бенефициар получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.
В случае международной торговли продавец может быть вынужден поставить товар на верфь для удовлетворения требований аккредитива. После того, как товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую, что он осуществил доставку, и документы направляются в банк. Во многих случаях аккредитив теперь должен быть оплачен-даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или судно тонет, это не обязательно проблема продавца.
Документов вопросу: Утвердить платеж по аккредитиву, банки просто проверить документы, подтверждающие, что продавец выполнил все требуемые действия.
Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию хлама: покупатели могут настаивать на сертификате проверки в рамках сделки, который позволяет кому-то рассмотреть отгрузку и убедиться, что все приемлемо.
Для сделки” исполнения " бенефициару (покупателю или тому, кто получит платеж), возможно, придется доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительства. Если проект не завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что Подрядчик не выполнил свои обязательства. В итоге банк будет платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает наем альтернативного подрядчика для завершения работы.

Что может пойти не так?
Аккредитивы позволяют снизить риски при продолжении предпринимательской деятельности. Они являются важными и полезными инструментами, но они работают только когда вы вытащите все детали. Незначительная ошибка или задержка может свести на нет все преимущества аккредитива.
Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что:
Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на какую-либо сделку.
Понять все необходимые документы. Если Вы не знаете, что это такое, спросите в банке.
Действительно сможете получить все необходимые документы для аккредитива.
Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и являются ли они разумными.
Знаю, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправителей и др.) изготовит документы для вас.
Можете получить документы в банк вовремя.
Сделать все документы, требуемые по аккредитиву матч аккредитива приложение точно. Даже типографские ошибки или распространенные замены могут вызвать проблемы.


Международная торговля
Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы для своей защиты. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете. Покупатель может быть честным и иметь благие намерения, но деловые проблемы или политические волнения могут задержать оплату или вывести покупателя из бизнеса.
Кроме того, связь затруднена на тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках. Аккредитив излагает детали, так что все на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все согласны с этим процессом.

Аккредитив - жаргон
Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.
Заявитель: сторона, запрашивающая аккредитив. Это лицо или компания, которая будет платить бенефициару. Заявителем обычно (но не всегда) является импортер или Покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.
Получатель: сторона, которая получает платеж. Как правило, это продавец или экспортер, который обратился к заявителю с просьбой использовать аккредитив (поскольку бенефициар хочет получить больше обеспечения).
Банк-эмитент-банк, который создает и выпускает аккредитив по просьбе заявителя. Как правило, это Банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где у заявителя есть счет или кредитная линия).
Торг банк-Банк, который работает с бенефициаром. Этот банк, как правило, находится в стране получателя и может быть банком, где получатель уже ведет бизнес. Бенефициар представляет документы в банк для ведения переговоров, а банк для ведения переговоров выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.
Подтверждающий банк: Банк, который "гарантирует" платеж бенефициару при условии соблюдения требований аккредитива. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но бенефициар может предпочесть гарантию от банка в своей родной стране (с которой она более знакома). Это может быть тот же банк, что банк ведет переговоры.
Авизующий банк: Банк, получающий аккредитив от банка-эмитента и уведомляющий бенефициара о наличии аккредитива. Этот банк также известен как уведомляющий Банк и может быть тем же банком, что и банк для ведения переговоров и подтверждающий банк.
Посредник: компания, которая соединяет покупателей и продавцов и которая иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют возвратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).
Экспедитор: компания, которая помогает с международной перевозкой груза. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, необходимые для получения оплаты.
Грузоотправитель: компания, которая перевозит груз с места на место.
Юрисконсульт: фирма, которая консультирует заявителей и бенефициаров по вопросам использования аккредитивов. Очень важно получить помощь от эксперта, который знаком с этими операциями.
В дополнение к условиям выше, вы можете услышать о различных типах аккредитивов, таких как резервные аккредитивы.

Получение аккредитива
Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам придется работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое заведение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто может направить вас к кому-то, кто может удовлетворить ваши потребности.

 

Далее: Узнайте, как получить бизнес-кредит

 

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 

 

           

 

© Банкинг и кредиты