Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Основы - Как работают кредитные справочные письма

 

Как работают кредитные справочные письма

Советы и образцы для получения одобрения

 

Когда вы новый клиент с поставщиком, кредитором или поставщиком коммунальных услуг, трудно предсказать, будете ли вы своевременно оплачивать свои счета. В результате вам рискованно давать вам что-либо в кредит (без предварительной оплаты). Но кредитное справочное письмо может помочь вам получить более выгодные условия в отношении займа или услуги, в которой вы нуждаетесь.

 

Что такое кредитное справочное письмо?

Справочное письмо с кредитом - это письмо, в котором описывается история платежей с бизнесом, с которым вы работали в прошлом. В письмах обычно приводятся дополнительные сведения о вашей учетной записи, такие как длина ваших отношений и тип используемой вами службы. Если вы отстаете от платежей (или у вас есть привычка платить поздно), письмо должно также включать эту информацию. Письмо исходит от вашего предыдущего (или текущего) поставщика услуг и переходит к вашему новому поставщику услуг. Справочное письмо по кредиту может помочь вам получить одобрение услуг на основе ваших отношений с поставщиками, которых вы использовали в прошлом. Писатель письма, по сути, «ручается» за вас, а получатель письма становится более комфортным с предоставлением кредита. Эти письма также называются буквами хорошего кредита или «хорошей позиции».

 

То же, что и кредитные отчеты? Ваши личные кредитные отчеты похожи на кредитное письмо, но есть существенные различия. Кредитные отчеты содержат информацию, собранную из различных источников (данные централизованы в кредитных бюро), и они подчиняются строгим законам о защите потребителей. Кредитное справочное письмо является более неофициальным, и оно переходит непосредственно из одного бизнеса в другое. Почти все имеют данные кредитной отчетности где-то, но справочные письма существуют только тогда, когда вы запрашиваете их. Более того, эти письма полезны для создания бизнес-кредита.

 

Почему вам нужна кредитная справочная документация

Кредитные баллы и отчеты являются стандартными для потребительских кредитов, но они не являются правильным решением для каждой ситуации. Вспомогательные услуги. Когда вы подписываетесь на такие услуги, как газ, вода, электричество или телефон, вам может потребоваться предоставить письмо до активации. Эти провайдеры часто требуют, чтобы вы сделали депозит перед предоставлением услуг, но может быть возможно получить отказ в предоставлении депозита, если вы можете показать, что у вас есть история своевременного оплаты аналогичных услуг. Поставщики коммунальных услуг обычно не используют традиционные кредитные отчеты - они не сообщают о выплатах кредитным бюро и не запрашивают кредитные баллы. Но вы можете воспользоваться кредитными справочными письмами, которые выполняют то же самое, что и здоровый кредитный балл. Бизнес-кредиты и поставщики: традиционные кредитные баллы, такие как кредитный рейтинг FICO, полезны для потребительских кредитов, но они не работают для бизнес-кредитов (если вы не используете свой личный кредит для займа для своего бизнеса). Оценки бизнес-кредитов существуют, но многие компании не имеют кредитных баллов - или оценки низкие. Поставщики готовы предоставить кредит, такой как 30- или 60-дневные условия оплаты, на основе ссылок от других поставщиков. Чем больше и более авторитетных ваших ссылок, тем лучше. Когда вы можете использовать кредит, легче управлять денежным потоком и превращать товары в доход. Недостаточный кредит: вы не можете претендовать на кредиты, которые используют основные кредитные баллы (например, оценку FICO), но альтернативные формы кредита могут помочь вам получить одобрение. Возможно, вы еще не создали прочную кредитную историю, или ваши кредитные баллы слишком низки, чтобы претендовать на определенные программы. В этих случаях может помочь справочное письмо по кредиту. Например, некоторые кредиторы позволяют вам брать за покупку дома с помощью ручного андеррайтинга и удовлетворительных кредитных ссылок.

 

Как получить справочное письмо

Проверьте требования: Чтобы использовать кредитное справочное письмо, спросите нового (или будущего) кредитора или поставщика услуг, что им нужно увидеть в письме. Письмо, которое не соответствует этим требованиям, не принесет вам никакой пользы. В некоторых случаях кредиторы и поставщики услуг предоставляют шаблон, который ваши предыдущие поставщики услуг просто заполняют. Эти формы позволяют избежать недостающих важных деталей.Запросите письмо: обратитесь к существующему поставщику услуг или партнеру и попросите справочное письмо. Предоставьте любые шаблоны или инструкции, которые вы получите от инициатора письма, и спросите, как долго ждать возвращенного письма. Предоставление образца (или заполняемого шаблона) облегчает работу писателю письма и может ускорить процесс. Предоставьте разрешение: для публикации сведений о вашей учетной записи автору письма обычно требуется ваше разрешение. Во многих случаях вы можете предоставить эту авторизацию онлайн или по факсу. Проконсультируйтесь с автором письма, поскольку они могут потребовать, чтобы вы использовали свои формы для запроса. «Нет» - это возможность: кредиторы, поставщики услуг и поставщики не обязаны предоставлять кредитную ссылку от вашего имени. В результате, лучше спросить красиво и сделать свою работу проще - они делают вам одолжение. Если конкретный поставщик услуг не поддерживает ваш запрос, могут быть другие способы документировать историю платежей (см. ниже).

 

Что нужно включить

Инициатор письма должен точно указать, что включить в письмо. Если запросчик не отправит форму, письмо должно быть напечатано на фирменном бланке письма. Наиболее важными элементами являются: Длина отношений: как долго вы являетесь клиентом? История платежей: вы обычно платите вовремя, и вы в настоящее время стоите на выплатах? Были ли какие-либо просроченные платежи в течение последних 12 месяцев? Однако другие детали часто помогают (и запрашиваются). Тип обслуживания: какие продукты и услуги вы покупаете у писателя письма (будь то кредитная линия, электричество в жилых домах или инвентарь)? Условия кредитования: требует ли ваше соглашение оплатить в течение 30 дней, например? Адрес службы: особенно для коммунальных услуг, адрес и тип обслуживания актуальны. Несколько адресов не обязательно являются проблемой (если вы переехали несколько раз при использовании одного и того же провайдера). Номера счетов: номера учетных записей упрощают отслеживание и проверку сведений. Типичные суммы платежа: Заявители могут захотеть узнать, привыкли ли вы делать крупные платежи. Если это так, это признак того, что денежный поток не является проблемой. Общая сумма платежа: Сколько вы заплатили за свою жизнь? Это помогает запрашивающим оценить размер ваших отношений. Поздние платежи: вы просрочили платежи в прошлом (как правило, только задержки более 30 дней)? Если да, то сколько раз?

 

Просто факты

По большей части в справочном письме ссылаются на запрашиваемые факты без дополнительного комментария. Не ожидайте, что автор письма скажет, что вы отличный человек, или вы были ценным партнером (хотя это могло случиться). Компании не решаются сказать больше, чем им нужно. Если они говорят «вы не ошибетесь», распространяя кредит, они рискуют ситуацией, когда вы не можете погасить долг. Если вы пишете кредитное справочное письмо, предоставляете точную информацию и избегаете предсказаний и заявлений, которые вы не можете поддержать фактами.

 

Другие формы подтверждения

Если вы не можете получить требуемые кредитные справки, могут быть разные способы продемонстрировать финансовую стабильность или получить требуемое разрешение. Покажите доказательство дохода: платные заглушки и налоговые декларации (возможно, с письмом от вашего налогового специалиста) могут документировать ваши доходы, что может привести к вашей платежеспособности. Активы документа: если у вас есть значительные активы на банковских счетах и ​​других счетах, кредиторы и поставщики услуг могут с большей охотой работать с вами. Возможно, даже возможно (или требуется) заложить эти активы в качестве обеспечения. Используйте свой кредит: ваш личный кредит может помочь вам получить право на получение бизнес-кредитов и других форм кредитования бизнеса. Со многими кредиторами вы даже обязаны предоставлять личную гарантию на бизнес-кредиты. Это означает, что ваш кредит и личные активы находятся под угрозой, если вы не сможете погасить кредит. Покажите свои заявления: поставщик услуг может не согласиться предоставить кредитное справочное письмо, но это не означает, что ваши платежи бесполезны. Попробуйте показать исторические заявления с оплатой по требованию заказчику. К сожалению, это требует, чтобы запросчик вручную просмотрел все (именно поэтому они предпочли бы письмо от предыдущего поставщика услуг). Сделайте депозит: иногда большой депозит - ваш единственный вариант. После периода выплат, вы можете получить депозит, возвращенный или зачисленный на ваш счет. Используйте cosigner: координатор может помочь вам получить одобрение на получение кредита или получить коммунальные услуги. Этот человек подпишет соглашение с вами, а их кредитные баллы и доход будут включены в решение об одобрении. Гарантируя погашение, косинер принимает на себя значительный риск - они будут на 100% ответственны за любые платежи, которые вы не делаете.

 

Личные или персональные ссылки

Буквенное письмо отличается от персональной или символьной ссылки. Некоторые кредиторы, особенно на рынках субстандартного автокредита, запрашивают эти ссылки. Но личная ссылка не описывает вашу историю платежей - они просто говорят, что вы несете ответственность, и вы должны получить кредит. Поскольку вы можете выбирать и выбирать свои кредитные справки, вы, вероятно, будете использовать людей, которые, как вы знаете, будут благосклонно говорить о вас. Однако вы не можете выбрать электрическую компанию в своей области, так что это типичный беспристрастный источник информации.

 

Образцы кредитных справочных писем

Письма не должны быть длинными или особенно хорошо написанными. Все, что имеет значение, состоит в том, что вы включаете запрашиваемые факты.

Пример 1: Компания XYZ является клиентом с 2008 года. За это время компания осуществила платежи в полном объеме и своевременно. У нас нет никаких записей о просроченных платежах или других невыполненных требованиях.

Пример 2: Джейн Доу была нашим клиентом с 2008 года, покупая поставки на 30-дневных условиях оплаты. С того времени она произвела выплаты на общую сумму 189 537 долларов. Она никогда не совершала просрочку платежа, и мы никогда не приостанавливали ее счет за неуплату.

Пример 3: Компания ABC имеет кредитную линию на сумму до 200 000 долларов США. Текущий остаток по ссуде на этой линии составляет 8 542 долл. США. На момент написания этой статьи все платежи были получены в срок и в полном объеме. Мы не показываем никаких просроченных платежей по счету.

 

Кто может предоставить справку?

Ваш новый кредитор или поставщик услуг определяет, какие справки являются приемлемыми. Возможно, вам понадобится использовать тот же тип справки: электрическая компания может захотеть получить письмо от вашего предыдущего поставщика электроэнергии. Тем не менее, вы можете рисовать из нескольких источников.

Коммунальные услуги, такие как газ, вода, канализация, электричество и мусор. Поставщики коммуникаций, такие как телефон, интернет, кабельные и спутниковые кредиторы (автокредиты, ипотечные кредиты и т. д.).

Поставщики вашего бизнеса.

Страховые компании

Арендодатели

Лизинг - компании

Тренажеры.

 

Далее: Каков средний баланс банковского счета?

 

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 

 

           

 

© Банкинг и кредиты